Vertragspartner der Schufa (z.B. Banken, Telekommunikationsunternehmen, Leasingfirmen und andere) melden nicht vertragsgerechtes Verhalten , wenn zwei Mahnungen versandt worden sind mehr
Verbraucher sollen die bei der SCHUFA und auch bei anderen Auskunfteien wie CREDITREFORM, INFOSCORE oder bei BÜRGELgespeicherten Daten künftig einmal jährlich kostenlos einsehen dürfen. mehr
Wer schlecht eingeschätzt wird, muss für seinen Kredit mehr zahlen oder bekommt Ware nur gegen Vorkasse geliefert. mehr
Nach einer neuen Untersuchung der Stiftung Warentest schaden viele Banken ihren Kunden auch weiterhin durch falsche und heimliche Anfragen bei der Schufa. mehr
Das Bundesverbraucherministerium hatte im Dezember 2008 die GP Forschungsgruppe, Institut für Grundlagen- und Programmforschung mit dem Projekt "Überprüfung von bei Auskunfteien gespeicherten Verbraucherdaten" beauftragt. mehr
Die Stiftung Warentest kritisiert:. Viele Institute rufen heimlich Schufa-Daten ab und verkaufen teure Kreditversicherungen. mehr
Der SCHUFA-UpdateService benachrichtigt Sie wenn einer ihrer Vertragspartner Informationen zu Ihrer Person anfragt, wenn eine Änderung Ihrer persönlichen Daten mitgeteilt wird (z. B. Adresse) mehr
Vertragspartner der Schufa (z.B. Banken, Telekommunikationsunternehmen, Leasingfirmen und andere) melden nicht vertragsgerechtes Verhalten , wenn zwei Mahnungen versandt worden sind. Ein Eintrag des Zahlungsverzugs in den Datenbestand der Schufa ist allerdings nur dann möglich, wenn die Forderung unbestritten ist.
Zwischen Zustellung der ersten Mahnung und dem Eintrag bei der Schufa müssen mindestens vier Wochen vergangenen sein. Verbraucher müssen zudem darüber informiert worden sein, dass ein andauernder Zahlungsverzug zu einer Meldung an die Schufa führen kann.
Dem Gesetzentwurf der Bundesregierung zur Änderung des Datenschutzgesetzes vom 30.07.09 hat der Bundestag hat am 29.05.09 zugestimmt, der Bundesrat am 12.06.09. Die Neuerungen gelten ab 01.04.2010
Verbraucher sollen die bei der SCHUFA und auch bei anderen Auskunfteien wie CREDITREFORM, INFOSCORE oder bei BÜRGELgespeicherten Daten künftig einmal jährlich kostenlos einsehen dürfen.
Die Schufa Eigenauskunft kann unter www.schufa.de oder telefonisch unter 01805/7248 32 (14 Cent/Min). In der Eigenauskunft stehen alle Daten, die bei der Schufa gespeichert sind, wie Bankanfragen, bestehende Girokonten bezahlte Kredite (kredite werden 3 Jahre nach der Rückzahlung von der Schufa gelöscht), Zahlungsausfälle mit Namen der Gläubiger und der Basisscore.
Zur Prüfung der Identität kann die Schufa eine Kopie des Personalausweises verlangen
Kostenlose Formulare für Auskunftsersuchen
Kostenlose Formulare für Auskunftsersuchen bei der Schufa und anderen Auskunftsdiensten erhalten Sie bei www.bfdi.bund.de
VORSICHT: www.meineselbstauskunft.de
Wer über diese Seite die kostenfreie Auskunft beantragt, zahlt für das Antragsformular 5,60 €. Nach Auskunft der SCHUFA sind bei ihr über diesen Weg schon mehr als 900 Anträge eingegangen. Auch für infosore- und Creditreform-Auskünfte werden die Antragsformulare kostenpflichtig zur Verfügung gestellt (Quelle: Verbraucherzentrale Sachsen v. 13.04.10
Die Verbraucherzentralen machen derzeit eine Umfrage,ob es Probleme mit der kostenfreien Schufa-Auskunft und Erläuterung des Score-Wertes gibt.
Wer schlecht eingeschätzt wird, muss für seinen Kredit mehr zahlen oder bekommt Ware nur gegen Vorkasse geliefert. Je höher der SCHUFA-Score Wert des Kreditnehmers ausfällt, desto kleiner ist das Ausfallrisiko seiner Kreditrückzahlung. Der Höchstwert beträgt 1000 Punkte.
Betroffene sollen künftig einsehen können, welche ihrer Daten als Grundlage für die Berechnung verwendet werden. Dadurch haben sie die Möglichkeit, fehlerhafte Angaben zu korrigieren und Missverständnisse aufzuklären. Den Betroffenen soll auf Wunsch die Informationen zur Verfügung gestellt werden, aus denen er ersehen kann, mit Hilfe welcher Daten eine ihn betreffende Entscheidung zustande gekommen ist", sagte Innenminister Wolfgang Schäuble.
Ferner sollen künftig einheitliche Voraussetzungen für das Scoring-Verfahren gelten und nur noch Daten übermittelt werden, die einen Hinweis auf die Zahlungsunfähigkeit oder -unwilligkeit des Betroffenen geben.
Verboten wird demnach die "ausschließliche" Nutzung von Anschriftendaten für die entsprechende Wahrscheinlichkeitsberechnung. Zusätzliche Informationen über Angaben zum Wohnorten dürfen auch nicht mit einer "verschwindend geringen Gewichtung" in einen Scorewert einfließen.
Daneben sieht die Neuregelung vor, dass Kreditinstitute Daten über die Begründung oder Beendigung bestimmter Kredit-, Garantie- und Girogeschäfte mit Überziehungsmöglichkeiten grundsätzlich an Auskunfteien übermitteln dürfen. Bislang müssen die Betroffenen einwilligen.
Kreditgeber müssen Tatsachen, die sich positiv auf den Scorewert auswirken, z.B. vorzeitige Kreditrückzahlunfg, künftig den Auskunfteien melden.
Vermieter oder Versicherungen dürfen auch weiterhin SCHUFA-Auskünfte verlangen.
Quelle: Newsletter Verbraucherzentrale Bundesverband v. 30.07.08,www.heise.de v. 29.05.09)
SCHUFA-Scoring unverantwortlich?
Das Unabhängige Landeszentrum für Datenschutz (ULD) weist Sparkassen, Banken und andere Unternehmen in Schleswig-Holstein darauf hin, dass nach den bisher beim ULD vorliegenden Informationen der Einsatz von SCHUFA-Scoring-Verfahren durch sie - im rechtlichen Sinn des Wortes - nicht verantwortet werden kann. Die SCHUFA erstellt auf der Basis der dort vorliegenden Informationen zu Verbraucherinnen und Verbrauchern Scorewerte zur Beurteilung von deren Kreditwürdigkeit. Diese Scorewerte werden auch von schleswig-holsteinischen Unternehmen genutzt.
Das ULD hatte sich an die SCHUFA gewandt mit der Bitte um Bereitstellung von Informationen über das Scoring; außerdem bat es um Stellungnahme, weshalb die SCHUFA diese Informationen gegenüber seinen Geschäftspartnern geheim hält. Statt diesen Bitten zu entsprechen, lud die SCHUFA das ULD und andere Aufsichtsbehörden einzeln zu Gesprächen nach Wiesbaden im Spätsommer ein ? ein Ansinnen, das schon von mehreren Datenschutzaufsichtsbehörden zurückgewiesen wurde.
Hierzu kommentiert der Leiter des ULD, Dr. Thilo Weichert: "Seit dem 1. April 2010 gelten weitgehende Transparenzregeln beim Scoring. Diesen wird nach unseren bisherigen Erfahrungen von mehreren Unternehmen nicht genügt. Eine neue Dimension der Obstruktion sowohl gegenüber der Datenschutzaufsicht wie auch gegenüber den eigenen Kunden zeigt die SCHUFA, wenn sie ihre Betriebs- und Geschäftsgeheimnisse selbst denjenigen für Kontroll- und Verifikationszwecke nicht zur Verfügung stellt, die diese zur Wahrnehmung ihrer Pflichten kennen müssen und an deren Vertrauenswürdigkeit kein Zweifel bestehen sollte. So leidet die datenschutzrechtliche Vertrauenswürdigkeit der SCHUFA, die damit den betroffenen Menschen, ihren Geschäftspartnern und letztlich sich selbst schadet."
Quelle: Pressemitteilung Unabhängiges Landeszentrum für Datenschutz Schleswig-Holstein (https://www.datenschutzzentrum.de) v. 19.07.10
Nach einer neuen Untersuchung der Stiftung Warentest schaden viele Banken ihren Kunden auch weiterhin durch falsche und heimliche Anfragen bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, kurz Schufa. Kredite würden dadurch teuer als nötig.
Die Verbraucherschützer hatten schon vor einem Jahr festgestellt, dass viele Sachbearbeiter ein falsches Merkmal verwendeten, wenn sie bei der Schufa die Kreditwürdigkeit der Kunden abfragen. Dadurch verschlechtere jede Anfrage die Bonitätseinstufung.
Das soll seit einiger Zeit das neue Merkmal "Kreditkonditionen" bei der Schufa-Anfrage verhindern. Die Hälfte der geprüften Banken fragten laut Finanztest aber weiterhin unter dem Stichwort "Kredit" bei der Schufa nach. Das könne teuer für den Kunden werden. Denn je schlechter die Kreditwürdigkeit von der Schufa eingeschätzt wird, desto höhere Zinsen verlangt die Bank für ein Darlehen.
Wer aufgefordert wird, seine Einwilligung in das Einsehen der SCHUFA-Daten zu erklären, sollte darauf bestehen, dass dabei nur das Merkmal "Anfrage Kreditkonditionen" verwendet wird, empfiehlt die Verbraucherzentrale Sachsen. Ob sich die Bank diesbezüglich korrekt verhalten hat, kann mittels einer Eigenauskunft bei der SCHUFA überprüft werden.
(Quelle: Newsletter Verbraucherzentralen v. 16.01.08 )Das Bundesverbraucherministerium hatte im Dezember 2008 die GP Forschungsgruppe, Institut für Grundlagen- und Programmforschung mit dem Projekt "Überprüfung von bei Auskunfteien gespeicherten Verbraucherdaten" beauftragt. Die Autoren des Ergebnisberichts "Verbraucherinformation Scoring" dokumentieren die Ergebnisse zu den bei Auskunfteien gespeicherten Konsumentendaten. Durch Anfragen von Verbrauchern bei Auskunfteien wurde ermittelt, in welchem Umfang Daten dort fehlerhaft gespeichert sind. Diese werden für sog. Scoringverfahren" zur Beurteilung der Bonität genutzt. Der Bericht belegt, dass bei den einbezogenen Auskunfteien Verbraucherdaten im Umfang von bis zu 45 Prozent fehlerhaft gespeichert werden und die erteilten Auskünfte sehr unbefriedigend sind.
Die Bundesverbraucherschutzministerin forderte die Auskunfteien auf, sofort zu handeln und die aufgezeigten Missstände schnellstens abzustellen.(Quelle: Verbraucherinformation Scoring www.bmelv.de v. 18.08.09)
Wenden Sie sich an die zuständige Schufa-Geschäftsstelle oder das Verbraucherservicezentrum Hannover per Brief (Postfach 56 40, 30056 Hannover) oder per Fax (01805/91 00 10).
Verlangen Sie nach den Paragraphen 33 ff. des Bundesdatenschutzgesetzes die Löschung, Sperrung oder Berichtigung der falschen Daten.
Wenn sie mit dem Schufa-Verbraucherservice keine Einigung in einem Konflikt erzielen konnten, können Sie sich an den.
Schufa-Ombudsmann
PF 5280
65042Wiesbaden
info@schufa-ombudsmann.
Formular unter:http://www.schufa-verbraucherbeirat.de/media/obmudsmann/schufaombudsmann_beschwerdeformular_pdf.pdf
Die Stiftung Warentest kritisiert:. Viele Institute rufen heimlich Schufa-Daten ab und verkaufen teure Kreditversicherungen. Der Effektivzins stieg so im Extremfall von 11 auf 23 Prozent. Eine gute Beratung bekamen Kunden, die sich 5.000 Euro borgen wollten, nur bei 3 von 13 Banken: der Postbank, der Commerzbank und der Berliner Sparkasse. Banken verlangen bei Kreditantrag Restschuldversicherungen, Risikolebensversicherung, Versicherungen gegen Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeitsversicherungen. Kein Kunde ist verpflichtet, eine Versicherung bei der Bank abzuschließen, stellt der Bundesverband der Verbraucherzentrale klar. Und falls sie doch nötig sei, rät er dazu, Angebote zu vergleichen und die Versicherung auf dem freien Markt abzuschließen.
7 von 13 getesteten Banken machten eine Schufa-Anfrage ohne Einwilligungserklärung des Kunden. Schufa-Anfragen von Banken sollten, Kundeneinverständnis vorausgesetzt, die Abfrage mit dem neuen Merkmal "Anfrage Kreditkondition" starten. Mit dieser Anfrage wird der Score-Wert des Kunden bei der Schufa nicht verschlechtert.
Und wie sieht es mit den "günstigen" Kreditzinsen aus, mit denen die Banken werben? Das sind oft reine Lockvogelangebote. Nur wer eine erstklassige Bonität vorweisen kann, erhält den Kredit zu den in der Werbung genannten Konditionen. Das Problem: Leute, die so kreditwürdig sind, dass sie einen Ratenkredit zu Minizinsen eingeräumt bekommen, benötigen diesen häufig gar nicht. (Quelle: Newsletter Verbraucherzentrale v. 17.01.07)
Der SCHUFA-UpdateService benachrichtigt Sie
Wenn Sie befürchten, dass ein Identitätsmissbrauch vorliegt, können sie so sehr schnell reagieren. Eventuell können Sie Geschäfte noch stornieren und größeren Schaden verhindern sowie im Betrugsfall einem weiteren Missbrauch Ihrer Identität entgegenwirken.
Sie können wählen, ob Sie per SMS und/oder per E-Mail informiert werden wollen. Der SCHUFA-UpdateService ist für Sie nach der ersten Bestellung 100 Tage kostenlos. Erst danach verlängert sich der Vertrag automatisch. Der Preis beträgt dann 10,00 Euro pro Jahr (inkl. 19% MwSt.). Um diesen Service nutzen zu können, müssen Sie bereits registrierter Nutzer der SCHUFA-Auskunft onli